Был вчера на обучении по ИИС (Индивидуальным Инвестиционным Счетам) в «ОЛМА»

investorВсем привет!

Вчера пригласили на обучение по ИИС.

«ОЛМА» — это собственник страховой компании «Зетта» (ранее была СК Цюрих), с которой я сотрудничаю. Условия сотрудничества, как агента, мне не сильно понравились: комиссия сопоставима с той, что предлагают НПФ за перетаскивание клиента по обязательному страхованию. Впрочем, мне самому стало интересно: выгоден ли этот инвестиционный счет для клиента и что на его основе можно сделать.

Сейчас и дальше — я расскажу про это подробнее.

А пока — немного  о том, что такое ИИС.

Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет?

По сути — это некая разновидность счета, открытого в брокере. Самой главной особенностью и отличием этого счета от брокерского является то, что на него действуют налоговые льготы (по подоходному налогу).

Чтобы показать, как это действует — приведу пример:

vasya-rabotaet-manageromВасилий работает менеджером, и его белая заработная плата составляет 100 000 рублей в месяц. Он открыл ИИС и внес туда  в 2015 году 400 000 рублей. В январе 2016 года, Василий подал налоговую декларацию, и там указал про открытый счет и сумму, которую он туда внес. И в апреле 2016 года, на карточку Василия «упали» 52000 рублей — возмещение подоходного налога (400 000 * 13% = 52000) от Государства.

И теперь, если Василий не закроет этот счет в течении 3 лет, то с каждой суммы, которую он туда внесет, он сможет получить от Государства возмещение подоходного налога.

Максимальная сумма ежегодного пополнения счета ограничена 400 000 рублей. Минимальная сумма в момент открытия счета — 50 000 рублей.

Деньги обратно можно получить только при закрытии счета. Частичный вывод невозможен. Но зато возможен вывод дохода с облигаций и дивидендов.

Если ИИС закрывается раньше чем через 3 года после открытия, налоговые льготы не действуют.

Существует 2 типа ИИС: типа А и тип В. В счета типа А происходит возмещение подоходного налога при пополнении счета, а в счете типа В — освобождение от подоходного налога в момента закрытия счета.

Счет АСчет Б
Василий вкладывает по 100 000 рублей ежегодно в течении 5 лет, и получает возмещение налога от государства в размере 100 000 * 13% * 5 лет  = 65 000 рублей, по 13 000 ежегодно Василий вкладывает по 100 000 рублей ежегодно в течении 5 лет. 

При закрытии ИИС оказывается, что сумма на счете 700 000 рублей (инвестирование было прибыльным). Василий получает «на руки» сумму за минусом подоходного налога на прибыль. Подоходный налог составит: 700 000 — 500 000 = 200 000 * 13% = 26 000 рублей.

Итого: 700 000 — 26000 = 674 000 рублей

Плюс 65 000 рублей возмещения подоходного налога.

 При закрытии ИИС оказывается, что сумма на счете 700 000 рублей. Василий получает 700 000 рублей

 А если я предприниматель и не плачу налог по ставке 13%, имею ли я право на получение налогового вычета?

Для Вас существует ИИС типа В. Вы будете освобождены от уплаты подоходного налога с прибыли, которую получите на счете.

Откуда возникает прибыль на ИИС?

investirovnie-iisСобственно, есть три способа получения прибыли с инвестированных денег:

  • Вы можете деньги с этого счета инвестировать в различные инструменты, которые предлагает Вам ОЛМА — акции, облигации и т.д. Если стоимость этих инструментов вырастает — Вы получаете прибыль. Если падает — Вы получаете убыток. 
  • У ОЛМА есть инвестиционные продукты с защитой капитала. Это означает, что если Вы вкладываете деньги в такой продукт, то Вы либо получаете прибыль, либо не получаете убытка, т.е. остаетесь при своих.
  • ОЛМА платит 9% годовых на свободные средства на инвестиционном счету.

Выбор инструмента зависит от Вас. Консультанты ОЛМА готовы Вам в этом помочь. Чуть позже я дам сравнение этого способа инвестиций с другими инструментами.

Как получить более подробную информацию про этот продукт и заключить договор на открытие счета?

Напишите мне свои контактные данные в форме ниже, я передам их финансовому консультанту «ОЛМА», а затем — с Вами свяжутся специалисты «ОЛМА» по этому вопросу.

Ваше имя (обязательно)

Ваш телефон (обязательно)

Удачи, и до новых встреч!

P.S. Далее — мы сравним такие инструменты накоплений как ИИС и банковский депозит а так же посмотрим, можно ли на базе ИИС сделать себе что-то аналогичное, но более выгодное чем страхование жизни.