Почему НЕ стоит покупать страхование квартиры у МосЭнергоСбыт и иже с ними?

hitraya-zhopaВсем привет!

Если честно, я о том, что «МосЭнергоСбыт» начала продавать полисы страхования квартир услышав впервые от своего клиента, с полчаса назад. Стало любопытно — и я начал искать информацию про это. Нашел.

И теперь могу ответственно заявить: если Вы собираетесь купить полис через «МосЭнергоСбыт» — лучше положите эти 1400 рублей на депозит в Сбербанк. Авось, ничего не случиться. 

Почему я так считаю, что покупка полиса страхования через «МосЭнергоСбыт» — ПУСТАЯ трата денег?

Давайте посмотрим на этот продукт. Страховая компания, которая выпустила его — ВСК, в принципе — приличная. Но вот содержание полиса…

далее будет много текста, кто не хочет читать — может сразу перейти на резюме. 

Информация о полисе, распостраняемом через МосЭнергоСбыт взята вот тут: http://www.mosenergosbyt.ru/website/faces/individuals/services/uslugi-strakhovaniya/polis-domashniy-plyus

Для страхования квартир рекомендую эти продукты:

«Квартира-комфорт» (СК Зетта-Страхование)

«Домовой» (СК РЕСО-Страхование)

Страховые суммы:

  • 150 000 рублей на отделку (правда, включая счетчик электроприбора);
  • 150 000 рублей на домашнее имущество;
  • 150 000 рублей на гражданскую ответственность.

Вроде не сильно плохо за 1400 рублей?! А вот давайте сейчас посмотрим на риски (вся информация взята с сайта МосЭнергоСбыт):

По внутренней отделке и оборудованию (включая электропроводку и комплектующие) и домашнему имуществу:

  • пожар, удар молнии, взрыв; ( тут все ок. )
  • аварии инженерных систем (в пределах застрахованного жилого помещения); ( это значит, что платят только если прорвало ТРУБЫ, проходящие НА ТЕРРИТОРИИ ВАШЕЙ КВАРТИРЫ. Дальше в «особых условиях Вы сможете посмотреть, на основании чего ОНИ будут Вам отказывать)
  • кража, разбой, грабеж и другие противоправные действия третьих лиц ( вроде ок, но тоже… взглянув на поправку «что мы считаем домашним имуществом», можно понять, что платить компания будет разве что за украденный ноутбук. Да и то — не факт)
  • воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения напряжения в сети, превышения нагрузки в сети от номинального тока прибора учета (это основной риск, тут все ок)
  • стихийные бедствия 
  • падение летательных аппаратов либо обломков от них, деревьев и иных предметов (разве что при падении этого летательного аппарата. Риск мизерный).

По прибору учета электроэнергии: (тут — ок!)

  • кража, разбой, грабеж и другие противоправные действия третьих лиц
  • воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения напряжения в сети, превышения нагрузки в сети от номинального тока прибора учета

По гражданской ответственности:

  • причинение вреда имуществу третьих лиц по имущественным страховым рискам, исключая ответственность за проведение любых ремонтных, строительных и отделочных работ (включая перепланировку и переоборудование помещения).

Выглядит все неплохо, за исключением того, что отсутствует риск «Проникновение воды из соседних помещений», которая НАИБОЛЕЕ ЧАСТО ПРОИСХОДИТ.

Далее — смотрим сноску «Особые условия полиса страхования».

Особые условия договора страхования:

http://www.mosenergosbyt.ru/website/content/conn/UCM/uuid/dDocName%3aMP037913

1. Не допускается оформление одновременно нескольких полисов на один объект страхования.

galustyanВыплата будет по пожару/взрыву и максимально составит 150 000 рублей. Наверняка этого Вам хватит максимум, чтобы вывезти мусор из сгоревшей квартиры и может быть — нанять кого-то, чтобы он очистил стены от копоти.  

2. Не принимается на страхование следующее движимое (домашнее) имущество: изделия из меха и кожи, изделия из драгоценных металлов или из драгоценных камней; книги, коллекции марок, монет, рисунков, картин, скульптур, иные произведения искусства; предметы религиозного культа; технические носители информации; средства мототранспорта, квадро- и гидроциклы, снегоходы, мопеды и лодки; малогабаритные строительные, сельскохозяйственные машины; садовый инвентарь, строительные инструменты, а также иное имущество в соответствии с п. 3.5 Правил № 170 Добровольного страхования имущественных рисков физических лиц.

Не буду комментировать, такие оговорки есть почти во всех «коробках».

3. Не принимается на страхование имущество в квартирах: использующихся в коммерческих целях расположенных в малоквартирных (менее 4 квартир) домах расположенных в многоквартирных (более 4 квартир) домах менее 3 этажей и/или с годом постройки ранее 1955 находящихся в нежилом здании или помещении находящихся в деревянном доме любой этажности и количества квартир подлежащих изъятию, конфискации, реквизиции, аресту или уничтожению по решению властей; на которые обращено взыскание по обязательствам находящихся в аварийном состоянии и/или расположенные в находящихся в аварийном состоянии домах, имеющих дефекты, внутренние и внешние повреждения, имеющиеся на момент заключения договора страхования расположенных в домах, подлежащих сносу или переоборудованию в нежилые расположенных в домах, подлежащих отчуждению в связи с изъятием земельного участка расположенных в зоне, которой угрожают стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы

Тоже не буду докапываться. Скажу одно: если квартира сдавалась в аренду, будет отказ. Это сразу «нивелирует» ценность риска «Гражданская ответственность».

Не принимаются на страхование риски, наступившие вследствие событий, вызванных:

1. По внутренней отделке и оборудованию (включая электропроводку и комплектующие) и домашнему имуществу: оседанием и просадкой грунта вследствие выхода подпочвенных вод; размораживанием систем отопления, водоснабжения, канализации и др. в результате аварии инженерных систем объекта недвижимости; проникновением воды из соседних (чужих помещений); проникновением воды в результате атмосферных осадков через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери, технические этажи, чердаки и др.; наездом транспортных средств или самоходных машин; дефектами объектов недвижимости (трещин, сколов, подтеков, вспучиваний, деформаций и иных повреждений элементов отделки и оборудования), существующими на момент заключения договора страхования; дефектами, возникшими вследствие ошибок проектирования и строительства здания; несоблюдением Страхователем (Выгодоприобретателем), членами их семей установленных и общепринятых правил и норм безопасности, а также иных нормативных документов, регулирующих содержание, эксплуатацию, ремонт жилого помещения и электрооборудования;

Вот там, где подчеркнуто (и выделено) — это те причины отказа, которые Вы услышите, когда придете за выплатой. Если дело касается риска «авария коммуникаций» — то тут вообще мне лично не понятно, за что компания собралась платить. Например, если трубу прорвало, потому что (как, например сейчас в Пушкино Московской области) дом остался без тепла то будет исключение «разморозка систем». Если трубу прорвало потому что трубы старая и изношенная, то будет исключение «несоблюдение установленных норм безопасности». Даже если трубы недавно поменяли или врезали счетчики на воды можно списать на «несоблюдение иных нормативных документов», что скорее всего и будет сделано.

2. По приборам учета электроэнергии: пожаром (причиной которого не являлось воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения напряжения в сети, превышения нагрузки в сети от номинального тока прибора учета), ударом молнии, взрывом; размораживанием систем отопления, водоснабжения, канализации и др. в результате аварии инженерных систем объекта недвижимости; проникновением воды из соседних (чужих помещений); проникновением воды в результате атмосферных осадков через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери, технические этажи, чердаки и др.; аварией инженерных систем (отопления, водоснабжения, канализации, газоснабжения); стихийными бедствиями; несоблюдением страхователем (выгодоприобретателем), членами их семей установленных и общепринятых правил и норм безопасности, а также содержания, эксплуатации и ремонта жилого помещения.

Перевод: страховая платит только если виноват МосЭнергоСбыт. Точка.

Под внутренней отделкой и оборудованием, в том числе инженерным, принимаемым на страхование в рамках договора страхования (страхового полиса), понимаются:

1. В рамках внутренней отделки: все виды внутренних штукатурных, малярных и отделочных работ, в том числе лепные работы; различные виды напольных, настенных и потолочных покрытий (в т.ч. технические слои тепло-, гидро-, шумоизоляции), не несущие перегородки, элементы декора (лепнина, плинтуса, арки, карнизы, наличники), двери (входная, балконная, межкомнатные), окна (в т.ч. остекление балконов и лоджий), конструктивно встроенные шкафы и антресоли (не имеющие одной или нескольких собственных стен).

2. В рамках инженерного оборудования: системы отопления, газоснабжения (вкл. агрегаты и приборы, исключая газовые баллоны), водоснабжения и канализации (вкл. санитарно-технические приборы, в т.ч. душевые кабины и водонагреватели), электроснабжения (вкл. электрощит, электроавтоматы, приборы учета электроэнергии, электропроводка, розетки и выключатели), слаботочные сети, системы вентиляции и кондиционирования воздуха (вкл. вентиляционные каналы, кондиционеры, внешние и внутренние навесные блоки), системы охранной и пожарной безопасности (исключая камеры наблюдения).

Указанные системы коммуникаций и оборудования считаются застрахованными в пределах периметра жилого помещения (расположенные внутри помещений, на наружной стороне или крыше дома), оборудование электроснабжения (вкл. электрощит, электроавтоматы и приборы учета электроэнергии) относящиеся к застрахованному жилому помещению, считается также застрахованным на территории общего коридора или лестничной клетки.

Тут вроде все норм.

3. Под домашним имуществом, принимаемым на страхование в рамках договора страхования, понимается: движимое имущество, не имеющие особой (культурной, художественной, исторической и т.п.) ценности: мебель, предметы интерьера, ковры; теле-, аудио- и видеоаппаратура; бытовая и вычислительная техника; осветительные приборы (люстры, светильники и т.п.); посуда; одежда и обувь.

Как и говорил — Вам оплатят украденный ноутбук и телевизор. Остальное обычно не трогают или оно попало в исключения.

Итак, РЕЗЮМЕ.

По этому страховому полису Ваша квартира будет застрахована от рисков ПОЖАР/ВЗРЫВ/Удар молнии/Короткое замыкание (если виноват МосЭнергоСбыт) и условно — стихийные бедствия. В кратце так «страховка от действия МосЭнергоСбыта».   😀 

Впрочем, тоже не панацея. Если квартиру, которую страхуете, Вы используете для сдачи внаем — 100% Вам будет отказ.

И дело не в том, что «МосЭнергоСбыт» — жулики. Они в партнерстве со страховой компаний разработали продукт, который защищает МосЭнергоСбыт от исков клиентов МосЭнергоСбыта к МосЭнергоСбыту. Только и всего. Договорились о комиссии в 50-60% (в пользу МосЭнергоСбыта). И скорее всего — ВСК к ним регрессного иска предъявлять не будет — наверняка есть какой-то полис страхования ответственности.

Ну и все, пожалуй.

Вопрос — ОНО Вам надо? Полноценный страховой полис стоит не сильно дороже, но зато при наступлении неприятностей страховая компания ВЫПЛАТИТ Вам компенсацию. 

Нормальный полис страхования квартиры можно подобрать на моем сайте — http://dmitrykarpenko.com/strahovka-kvartiry/

Удачи!

 

Добавить комментарий