Среди множества продуктов разных страховых компаний, я выделил три основных подхода по страхованию квартир.
Условно их можно разделить на “эконом-вариант”, “хороший вариант” и “премиум-вариант”.
ЭКОНОМ-ВАРИАНТ
К “эконом-варианту” я отношу страхование квартир от РЕСО-Гарантия. Это надежная компания, один из лидеров рынка страхования квартир. Компания выплачивает по убыткам, и выплачивает довольно быстро.
К плюсам этой компании относится и цена страхового полиса. Несмотря на то, что базовые тарифы — средние по рынку, у РЕСО есть достаточно много опций, снижающих стоимость страхового полиса на 15%, 30% и даже (иногда) на 50% от базовой цены. РЕСО-Гарантия берет на страхование и квартиры, расположенные домах с деревянными перекрытиями и даже в полностью деревянных домах.
Кроме плюсов, есть и минусы. Один из существенных минусов — это выплата по отделке с учетом износа материалов. Износ материалов считается по справочникам, и, например, для обоев, он составляет 20 или 25% в год. Т.е., если ремонт был пару лет назад, а страховой случай наступил сейчас, то по обоям будет насчитано не 100% стоимости, а 64% стоимости.
Так же и по всем остальным материалам.
Впрочем, на работу и доставку материалов до квартиры износ не распространяется, поэтому выплата будет незначительно меньше той суммы, которую придется потратить для восстановление квартиры до первоначального вида.
Коробочные продукты РЕСО-Гарантия по страхованию квартир акцентируют внимание на том, что на ремонт можно найти денег, а вот на покупку новой квартиры — гораздо сложнее. Поэтому, в “коробку” включена страховка конструктива квартиры. При этом, стоимость такого полиса весьма невысока — от 6000 рублей в год.
Для тех, кто хочет застраховаться “на всякий случай”, коробочный продукт от РЕСО — самое “оно”.
ХОРОШИЙ ВАРИАНТ
“Хороший вариант” — это полис от страховой компании “Согласие”.
У них не так давно, было плохо с риском “поджог” — это было исключение, в конце 2016 года Правила страхования поменялись, и они включили этот риск.
Хорошим вариантом продукты этой компании делает отсутствие износа по отделочным материалам при выплате. Поэтому, если ремонт у Вас хоть и не очень свежий, но достаточно дорогой, то лучше всего страховать в компании “Согласие”.
По стоимости полис стоит дороже чем в РЕСО, но незначительно.
По страхованию недорогих квартир (с отделкой до 2 000 000 рублей и стоимостью отделки до 33 000 за кв. м), у “Согласия” очень хороший коробочный продукт. Квартира по нему страхуется без осмотра, выплаты по отделке считаются без износа.
Из минусов этого продукта то, что:
а) по нему нельзя застраховать квартиру, если в прошлом или позапрошлом году уже было то, что можно квалифицировать как “страховой случай” — залив водой, пожар и т.д.;
б) по нему нельзя застраховать квартиру, в которой есть незарегистрированная перепланировка, даже если она незначительная.
ПРЕМИУМ ВАРИАНТ
“Премиум вариант” — это полис от страховой компании “Зетта-Страхование”, который называется «Максимальный комфорт». Это классический продукт, требующий осмотра.
Премиальным его делает то, что:
- в полис можно включить оборудование, которое связано с квартирой, но находится вне ее, такие как агрегаты кондиционеров, спутниковое оборудование, видеокамеры;
- компания оплатит и протечку с крыши и повреждение соседом Вашей стены при ремонте (у большинства страховых компаний эти случаи прописаны в исключениях);
- удобство и скорость урегулирования — не нужно ездить в офис для подачи заявления, эксперт приедет к Вам;
- в полис включен пакет “Помощь на дому”, когда компания оплачивает выезд мастера для устранения засора в унитазе, ремонта дверного замка, розетки или оконной фурнитуры.
СРАВНЕНИЕ ПРОДУКТОВ
Чтобы сравнить стоимость, возьмем 2х комнатную квартиру в новом доме. Газа нет, площадь квартиры 52 кв. метра, стоимость отделки — 1 250 000 рублей, домашнее имущество — 600 000 рублей, гражданская ответственность — 600 000 рублей. Дому более 3 лет, квартира находится не на первом и не на последнем этажах, в аренду не сдается.
|
РЕСО-Гарантия |
Согласие |
Зетта-Страхование |
|
|
Конструктив* |
50 |
||
|
Отделка |
4800 |
7875 |
8875 |
|
Имущество |
3600 |
3780 |
3300 |
|
Гражданская ответственность |
3000 |
2700 |
3480 |
|
ИТОГО: |
11 450 |
14 355 |
15 655 |
* в РЕСО-Гарантия, входные двери и окна считаются не отделкой а конструктивом.
Сравним по выплатам:
|
РЕСО-Гарантия |
Согласие |
Зетта-Страхование |
|
|
Выплата без износа по отделочным материалам |
— |
+ |
+ |
|
Проникновение воды с кровли |
— |
— |
+ |
|
Проникновение воды с технического этажа |
— |
+ |
+ |
|
Повреждение, вызванное ремонтом у соседей |
— |
— |
+ |
|
Повреждение агрегата кондиционера |
— |
— |
+ |
|
Срок выплаты (после подачи всех документов) |
15 дней |
30 дней |
10 дней |
РЕЗЮМЕ
Даже экономный вариант страховки может сэкономить Вам кучу времени, денег и нервов. Из не очевидных плюсов то, что Вам не нужно самостоятельно урегулировать это с соседями. Вам (или за Вас) заплатит страховая компания, а вот что будет дальше с этим — будет все равно.
Не нужно будет тратить время на суды, годами слушать (или давать) объяснения соседей (или соседям), что вот-вот будут деньги.
Вы достаточно быстро получите деньги, сделаете ремонт в квартире и забудете о страховом случае как о страшном сне.
Для того, чтобы застраховаться — просто оставьте заявку в форме на моем сайте.
Я подберу для Вас самый лучший вариант!